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ファクタリング被害110番  売掛金ファクタリング

ファクタリング取引による被害の相談窓口を開設しました。

ファクタリングとは

  1. ファクタリングとは売掛債権買取業務のことを言います決済期日前に売掛債権を第三者譲渡するなどの方法を用いて資金を調達することを指します。企業の売掛債権を総合的に管理するサービスです。
  2. 調達できる資金の額は、売掛債権のリスク(信用力)に大きく依存します。
  3. 売掛債権買取は、売掛債権発生した直後からできるわけではなく、検収終了して売掛債権額面確定した後になされるのが一般的です。
  4. 欧米で発達した貿易金融システムで売掛金を主な対象として譲り受けること(「債権譲渡」)によって、支払人の信用リスクと回収管理業務を合わせ引き受ける総合的な債権管理サービスです。ファクタリング会社を「債権買取会社」といのはこのためです。

相談事例

  1. 2社間ファクタリングで売掛金回収業務委託を締結された。
  2. 譲渡契約書・領収書を発行してくれない。
  3. 2社間ファクタリングで支払日に遅れたら威迫された。
  4. ファクタリング会社を訪問したら、事務所がない。
  5. 2者間で300万円を申込んだところ、300万円の譲渡契約を締結しましたが手元には30万円しか渡されなかった。
  6. 1回目の契約が終了し、2回目に新たな取引先で契約をして支払いが遅れたところ、1回目の債権譲渡通知書を使い、譲渡していない取引先に債権譲渡通知書を送付され、取引停止に追い込まれた。
  7. 公正証書を作成された。
  8. 白紙の債権譲渡を作成された。
  9. 交通費を要求された。
  10. 代表者個人の保証を取られた。

金融庁、2社間ファクタリング取引にヤミ金の可能性を示唆。

金融庁ホームページより

 「ファクタリング」と呼ばれる売掛債権の買い取りを装い、高額な手数料を差し引いた売掛債権の買い取り代金を支払う(貸し付ける)一方同債権の売り主をして売掛債権を回収させた後、回収した売掛金を原資として返済させるもの。

金融庁は、ファクタリング契約や売掛債権売買契約において、

  1. 譲受人に償還請求権や買戻請求権が付いている場合
  2. 売掛先への通知承諾の必要がない場合
  3. 債権の売り主が譲受人から売掛債権を回収する業務の委託を受け譲受人に支払う仕組みとなっている場合は、ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性があると示唆。

出資法違反の高金利でないか確認しましょう

  1. 出資法第5条第2項に定められている上限金利(年20%)を超える貸付けは、出資法違反となり罰則の対象となります。
  2. 借入れの際は金利や利息を確認し、違法な高金利等を請求されていないか確認しましょう。
  3. 例えば、「300万円の売掛金債権で一部譲渡契約をし、その内30万円だけ支払3割の手数料」、「回収業務委託契約」「買戻し付契約」「返済が遅れたら300万円の債権を全部回収」「回収業務委託で回収できない場合は、譲渡人から回収」するなど、債権売買とはかけ離れた契約をする場合は、ファクタリングを装ったヤミ金になります。
  4. 契約は、喫茶店で行い、事務所がどこにあるかわからない。取引中に会社の名前が変更になった等ご注意ください。

悪質な業者の手口

  1. 電話やFAXによる借入れは手軽・簡単な反面、違法な金融業者の可能性があります。特に、遠隔地からの電話やダイレクトメールによる融資の誘いには、十分に気を付けて下さい。
  2. 借入れの前に利息計算・返済方法・返済期間・手数料・遅延損害金などを問い合わせ、具体的にきちんと説明できない業者からは借りないことです。
  3. トラブルとなった時の証拠となるため、借入れの際には契約書を必ず受け取り、保管しましょう。契約書を渡さない業者からは、借りないことです。
  4. 契約書に署名・捺印する前に、金利などの契約内容をよく読んで、不明な内容がある場合にはしっかりと説明を求め、納得できない場合やおかしいと感じた時には、はっきりと断る勇気を持ちましょう。
  5. 住所、電話番号、銀行の口座番号などの個人情報を簡単に教えないことです。融資を断ったとしても法外な手数料を取り立てられたり、銀行口座に勝手にお金を振り込まれ違法な高金利の利息を請求されたりします。

相談事例

ファクタリング手数料を月2回請求 30.9.29

契約の実態は貸金

S社は、TS社から300万円の売掛債権を50万円で売却し、戻す金額は65万円ですが、半月に1回15万円を要求され、30万円と交通費5万円の3回分を合計45万円を支払いました。
 また、譲渡契約等の書類を一切いただけません。これはファクタリング取引というのでしょうか?

 

TS社の名刺に記載の住所渋谷区上原2-x-xは、一般の家庭です。電話番号03-5830-XXXXの設置場所は、文京区関口1-x-xでアパートです。担当者の中山XXも偽名ですのでご注意ください。
 

ファクタリング 情報漏えい

ファクタリング・・個人情報漏えい

WEBで展開する資金調達XXにファクタリングを申込んだところ、会社名と自分の名前が出回っているといわれた。
 

ファクタリング 装う ヤミ金業者

ファクタリング・・個人情報漏えい

BT社と取引がありました。新たな売掛先の債権により、WEBで展開するファクタリングPに申し込みをしたところ情報が流れ、BT社は、新たな売掛先に対し債権譲渡通知書を送付して回収された。債権譲渡通知書には、新売掛先の会社は教えておらず白紙で渡しています。

ファクタリング 装う ヤミ金業者

契約の実態は貸金

青森県の設備工事M社は、ファクタリングBT社から資金を借り受けたが、年170%高手数料による金銭消費貸借の債権譲渡担保設定契約であった。

深刻な社会問題となっているヤミ金融問題に対処するため、第156回国会において、ヤミ金融対策法(貸金業規制法及び出資法の一部改正法)が成立しました。

債務不存在 公正証書 作成 無権代理

ファクタリングを装った公正証書

大分県のR社は、東京都港区のファクタリング業者BTより前勤務先会社の債務を負担させられR社の知らない代理人によって公正証書を作成の上、保険事務所の債権を差押えされた。

 

 ヤミ金対策法成立

ヤミ金融対策法(貸金業規制法及び出資法の一部改正法)
が成立しました。

 

 

 

 

 

お問合せフォーム

お問合せは以下のフォームよりお願いいたします。

以下のフォームに必要事項をご記入の上、「送信内容を確認する」ボタンをクリックしてください。

(例:山田太郎)

(例:sample@yamadahp.jp)

㈱○○ファクタリング

http://www.abcde.com

若狭勝の相談室

若狭勝弁護士

略 歴

  • 1956年(昭和31年)生まれ
  • 中央大学法学部卒業
  • 司法試験合格後検事に任官
  • 東京地検特捜部副部長
  • 横浜地検刑事部長
  • 東京地検公安部長
  • 2009年退官、東京第2弁護士会登録
  • 2014年衆議院議員当選
  • 2017年希望の党立ち上げ
  • 現、若狭・高橋弁護士事務所代表弁護士
  • 著書 若狭は見た「清濁政治」(サイン入り)
    発行所 ブイツーソリューション
    発 売 星雲社 

     
  • 東京地検特捜部副部長時代に関西の暴力団××組金融グループの頂点に立つ「ヤミ金の帝王」事件を担当
    平成20年6月10日最高裁判所判決